每经记者｜李玉雯 每经编辑｜魏官红
过去两年里，银行业净息差承压，这让不少银行，从国有大行到股份制银行，都开始减少中长期限大额存单的发行量，5年期大额存单更是几乎不见踪影。但在最新的市场上，中国银行却让5年期大额存单重新回到了大众的注意里。根据《每日经济新闻》记者在中国银行App上的查询，目前该行提供了两款5年期大额存单产品，起存门槛都是20万元，年化利率分别为1.6%和1.55%。记者同时也在平安银行的App上发现了相同期限的产品，起存同样是20万元，年化利率1.65%。
不过，从目前市场上主流商业银行的存款产品来看，多数银行还没有重新推出5年期大额存单。
中国银行7月1日发售了2026年第一期个人大额存单，包括了1个月、3个月、6个月、1年、2年、3年和5年期等七个不同的期限。产品分为三类，常规产品、1号产品和3号产品，1号产品是面向特定客户的，常规产品和3号产品则针对普通个人客户，起存金额都是20万元。常规产品的各期限利率分别是1个月期0.8%、3个月期0.8%、6个月期1%、1年期1.1%、2年期1.2%、3年期1.55%、5年期1.6%。3号产品的各期限利率都比常规产品低0.05个百分点。记者在中国银行App的“大额存单”专区中查看了这些产品，目前各期限产品的额度都很充裕。记者致电中国银行华东地区某二级分行，一名工作人员表示，常规产品和3号产品的主要区别在于利率，选择利率更高的常规产品是更好的选择。至于5年期大额存单是否每月都会发售，这名工作人员说：“不一定，前段时间好几个月都没有了。”
在存款方面，中国银行App还显示了普通整存整取定期存款的信息，5年期的存款起存金额是5000元，年化利率1.6%，和刚才提到的同期限大额存单利率相同。但大额存单的一个好处是它可以转让，比普通存款产品要灵活得多。
中国银行重新推出5年期大额存单，这会带动其他银行也推出同类型产品吗？目前，股份制银行中的平安银行也在销售最长期限为5年的大额存单，起存金额20万元，年化利率1.65%，这个产品也是从7月1日开始发行的。但多数大银行和股份制银行目前还没有推出5年期大额存单，有些银行甚至把起存门槛提高到了更高的额度，以提供更高的利率。例如，工商银行、农业银行、建设银行的App都显示，目前销售的大额存单最长期限是3年，最高利率是1.55%。浦发银行的3年期大额存单利率是1.75%，中信银行3年期大额存单20万元起存利率1.7%，50万元起存利率1.75%。浙商银行3年期大额存单20万元起存利率1.8%，30万元起存利率1.85%。而招商银行的App显示，目前销售的大额存单最长期限是2年，利率1.4%。兴业银行的2年期和3年期大额存单已经“售罄”。
融360数字科技研究院的高级分析师艾亚文在接受《每日经济新闻》记者采访时表示，中国银行重新发行5年期大额存单是一个特别的案例，并不是整个行业趋势的逆转。中国银行在海外业务方面布局广泛，外币负债结构有特殊性，发行5年期大额存单有助于吸收长期稳定的资金，应对跨境业务中长期资产形成的久期缺口，优化全行资产负债的匹配。从产品定价的角度看，这次中国银行新增长期负债带来的成本增量
